如何在不受痛苦的情况下省钱：有效的习惯

有一次我算了一下，花在“琐事”上的钱有多少——路上的咖啡、外卖、懒得做饭时的选择、打折时买的随便一件T恤。结果几乎和水电费一样。并不是说我过得很奢侈。只是钱悄悄地流失，一点一点，我却没有察觉。谈论这个， 如何节省金钱通常会以“放弃咖啡”的建议开始——老实说，这是最糟糕的建议。感觉像惩罚的节省，最多坚持三周。而那种融入日常生活、几乎不需要意志力的节省，可以持续多年。

以下是我和我的朋友们实际应用的方法。没有大师的语气，也没有承诺一年后你会拥有一套公寓。

首先是看到，然后是切割

在你不知道钱去哪里之前，任何节省都是盲目的射击。因此，第一步是无聊的：一个月记录开支。不是预算，不是限制。只是记录。

任何东西都可以用——银行应用、手机备忘录、厨房的笔记本。重要的不是工具，而是你能坚持到月底，不放弃。因此，不要复杂化：五到六个类别，不要二十个。

• 食品（商店单独，咖啡馆和外卖单独——这是不同的故事）。
• 住房和公用事业。
• 交通。
• 订阅和通讯。
• 其他所有。

一个月后，你得到的不是道德，而是事实。我的事实是这样的：“外出就餐”是仅次于租金的第二大开支。我对此毫不知情。你知道接下来发生了什么吗？我不需要强迫自己——我只是停止了我现在看到的事情。记账本身就能节省大约百分之十，没有任何禁令。这不是魔法，而是关注。

一个条件

这里所写的一切都是生活经验，而不是财务咨询。我不知道你的情况：收入、债务、健康、对亲人的责任。如果涉及到重大决策——贷款、大额购买、债务——最好与了解你情况的人谈谈。这里仅仅是关于习惯的。

暂停规则：世界上最便宜的技巧

运作方式是：想买一些未计划的东西——等一下。如果金额不大，等一天。如果金额明显，等一周。如果是大笔钱，等一个月。

关键不在于拒绝自己。关键在于欲望和决定是两回事，而商店竭尽全力让人觉得这是一回事。计时器、‘只剩2件’、红色标签。暂停只是将情绪和选择分开到不同的日子。

我的个人经验是：大约三分之二的‘非常需要’的东西在等待一周后发现根本不需要。而剩下的三分之一正是值得购买的东西，可以正常购买，而没有负罪感。暂停并不禁止消费。它只是过滤。

单独谈谈技术。当暂停结束而物品仍然需要时——正是花半小时研究问题的最佳时机，以免为品牌或您不会使用的功能支付过高的费用。我们曾详细讨论过， 如何选择耳机 ——那里的价格差异三倍并不总是意味着声音的差异。同样的原则适用于水壶、笔记本电脑和运动鞋：明智的购买节省的比十次拒绝咖啡要多。

订阅“吃货”

这是我最喜欢的类别，因为这里的节省完全是免费的——您没有任何损失。

订阅的设置很狡猾：每个都只需几毛钱，因此大脑不把它们视为开支。但它们有八个。或者十二个。三百卢布在这里，四百卢布在那——结果每月有五千元花在服务上，而你有一半自冬天以来就没用过。

该怎么办——花二十分钟坐下来，把所有的列出来：流媒体、音乐、云服务、应用程序，以及那些早已不再是试用期的“试用期”。检查一下过去三个月的信用卡账单——那里会有你忘记的东西。然后对每一项诚实回答：我在过去30天内使用过它吗？不是“计划使用”，而是实际使用。

• 不使用——就取消。想要回来，花两分钟就能回来。
• 偶尔使用，但效果显著——看看是否有家庭套餐或年度套餐（通常便宜30-40%）。
• 重复的——只保留一个。三个音乐服务并不会让音乐变得更好。

并设置每六个月提醒一次进行此审查。订阅像杂草一样重新生长。

如何在商店省钱，而不必逐一计算每一分钱

食品杂货店是家庭预算命运决定的地方，而这个决定在二十分钟内做出。有三件事几乎能产生全部效果。

清单。 这很平常，是的。但清单是一个在家中、饱腹时、没有面包店门口烘焙香气的情况下做出的决定。清单将购物变成了任务，而不是漫无目的的游荡。更快，更便宜。

不要空腹出门。 不是意志力——是生理学。饥饿的人会在购物篮里放入大约多四分之一的东西，而这些不是蔬菜。

看每公斤的价格，而不是每包装的价格。 有趣的事情从这里开始。包装故意做得不同——900克而不是1公斤，0.9升而不是1升。逐个比较价格是没有意义的。如果懒得心算，我们有 数量转换器 ——在需要快速将克与盎司或升与加仑进行比较时非常方便，尤其是在进口商品上。顺便说一下，厨房也是它的常用者。

批发与冲动

批发购物可以节省开支——但只有在三个条件下。商品不会变质。你有地方存放它。并且你本来就会买它。

洗衣粉、卫生纸、谷物、罐头——是的，买大包装是诚实的节省。但是十包打折50%的异国酱料——这不是批发，这是穿着批发外衣的冲动。过一年，八包会被扔进垃圾桶，而“折扣”将变成100%的损失。

检查问题很简单：‘我买这个是因为我需要，还是因为它便宜？’如果是后者，那就不是节省，而是购买。

‘先给自己付钱’

无法存钱的主要原因是：我们把月末剩下的钱存起来。但月末从来不会有剩余——开支总是能填满所有可用的空间。

解决方案很简单：在发薪日存钱，优先于其他所有支出。不是“能存多少”，而是一个固定的金额，您自动转入一个单独的账户。可以是5%——这无所谓。重要的是机制已经启动，并且每个月不需要您做出决策。

接下来会发生有趣的事情：剩下的钱会以某种方式分配。不是因为您变得节俭，而是因为大脑会适应它所看到的金额。这就是问题的答案， 如何存钱而不自我施压：让存钱变成自动的，而不是依靠意志力。

第一个目标不是“投资”或“买房”。第一个目标是为两到三个月的日常开支准备的缓冲资金。它的目的不是为了增值，而是为了防止坏掉的冰箱变成债务。它带来的平静本身就能节省开支：没有缓冲资金的人会做出恐慌的决定，而恐慌总是代价高昂的。

绝对不应该节省的地方

这里简短而不开玩笑。有些类别的“节省”一年后会变成“三倍支付”。

• 健康。 牙齿、检查、推迟到“更好时机”的治疗。许多人验证过：更好的时机不会到来，而账单却在增加。
• 安全。 轮胎、电气、儿童汽车座椅、烟雾探测器。这里便宜的替代品并不值得。
• 睡眠和食物。 你生活中三分之一的时间都在的床垫。正常的食品。在这方面节省开支会导致账单和烦躁。
• 你工作的工具。 如果你在电脑上赚钱，坏电脑不是节省，而是对你时间的隐性税。
• 关系。 给亲人的礼物，去看父母。这不是一项开支。

节省是让钱用于重要的事情。如果它剥夺了重要的东西——那就出问题了。

习惯比壮举更重要。

上述所有内容之所以有效，不是因为它们天才，而是因为它们是可重复的。一周的严格节约不会带来任何结果。一年的平稳预算规划将带来可观的金额，更重要的是，带来一种你在掌控而不是被动接受的感觉。

逻辑与时间完全相同：问题不在于突发，而在于默认运行的系统。我们在关于此的材料中写过， 如何做到一切都能赶上 ——那里谈到了日程规划，但机制是相同的。金钱和日程中的有益习惯是以相同的方式建立的：小步骤，不需要英雄主义，重复多次。

最后，家庭预算的节约不应将家变成会计室。如果每张收据都成为争论的理由，代价就太高了。给每个人留下一小笔“想花就花，无需报告”的钱——这是我所知道的在家庭中维持和平的最佳投资。

如果想要再看看其他东西，请查看 实用工具，那里有很多计算工具。当数字让人厌烦时—— “积极”部分 会提醒你，钱毕竟不是最重要的。它们只是应该不妨碍生活。